Regiões
Um dos principais objetivos dos negócios físicos e online é aumentar as taxas de conversão de vendas, mantendo as margens de lucro e garantindo a saúde financeira do negócio. No entanto, o chargeback pode se tornar um grande vilão para a empresa. Além de gerar perdas em receita, ele impacta a eficiência operacional e o relacionamento com os clientes, tornando essencial a implementação de estratégias robustas para minimizar sua ocorrência e proteger os resultados do negócio.
O chargeback ou pedido de estorno ocorre quando uma venda é contestada pelo titular do cartão diretamente junto à operadora. É uma situação muito comum no comércio varejista e ocorre por inúmeras razões, como pedido não recebido, detecção de fraude, entre outros. Ao realizar esta solicitação, inicia-se um processo de disputa de chargeback, no qual a operadora do cartão deve avaliar a legitimidade do pedido e solicitar evidências que provem o fato.
Fraude em Transações: Compras realizadas por terceiros não autorizados utilizando cartões ou dados roubados ou clonados.
Fraude Amigável: É comum ter compras realizadas por pessoas próximas do titular do cartão, sem a devida autorização deste.
Desacordo com o Produto ou Serviço: Ocorre quando o cliente não recebe o produto, ele chega danificado, ou não corresponde à descrição e condições comerciais.
Erros de Cobrança: Valores cobrados incorretamente, cobranças duplicadas ou não autorizadas.
Insatisfação do Cliente: Experiência negativa, como atrasos na entrega ou problemas com a qualidade do atendimento.
Contestação Injustificada: Em alguns casos, clientes podem usar o chargeback de má-fé para evitar o pagamento, mesmo tendo recebido o produto nas condições normais e previstas. Para evitar casos como estes, as operadoras têm processos de diligência pedindo algumas evidências comprobatórias.
O chargeback é um grande desafio para as empresas e pode gerar impactos significativos, que afetam desde a saúde financeira até a reputação do negócio. Financeiramente, ele representa a perda da receita da venda contestada, além dos custos adicionais, como taxas cobradas pelas operadoras de cartão e despesas relacionadas ao gerenciamento das disputas. Em casos recorrentes, a empresa pode enfrentar o aumento das taxas cobradas pelas instituições financeiras ou até mesmo a suspensão do acesso a serviços de pagamento. Além disso, a reputação da empresa pode ser prejudicada, especialmente se os clientes perceberem problemas frequentes relacionados a transações ou atendimento. Esses fatores tornam essencial a adoção de estratégias para prevenir e minimizar o impacto dos chargebacks.
Quando existe uma disputa de chargeback e se há alguma ocorrência de fraude onde a empresa comerciante não é responsável ou causadora, é importante que ela tenha todas as evidências sobre a compra, o processamento do pagamento, as entregas de produtos, bem como qualquer interface ou atendimento que o cliente teve com sua empresa, de forma a provar sua isenção junto à operadora de cartões e evitar impactos para o negócio.
A seguir desdobramos algumas estratégias que vão ajudar a mitigar os riscos do chargeback e proteger o seu negócio.
Implementar soluções tecnológicas como sistemas de detecção de fraudes pode ajudar a prevenir transações suspeitas antes que se tornem um problema. Camadas de proteção adicionais, como 3D secure e autenticação de dois fatores, podem aumentar a segurança das transações.
Escolher provedores de pagamento confiáveis, que ofereçam recursos avançados de segurança, como criptografia e verificação de identidade, pode reduzir significativamente os riscos de chargeback. Ter provedores que ajudam na resolução de disputas também pode ser um diferencial importante.
Oferecer diversos meios de pagamento permite que os clientes escolham a forma que consideram mais segura, além de possibilitar uma maior flexibilidade para prevenir chargebacks, já que algumas formas de pagamento podem ter processos de segurança mais rigorosos. O Pix é um exemplo de meio de pagamento de baixo risco de estorno, já que são processados com acesso direto pela conta do titular, além de possuir liquidação imediata.
Ter políticas claras e acessíveis para os clientes pode ajudar a evitar mal-entendidos e disputas. Isso inclui informações transparentes sobre prazos de entrega dos produtos, devoluções, reembolsos e prazos de cancelamento, o que diminui as chances de chargebacks devido a insatisfação do consumidor.
Disponibilizar canais de atendimento ao cliente rápidos e eficazes é fundamental para resolver problemas antes que eles resultem em chargebacks. O atendimento ágil pode esclarecer dúvidas, resolver disputas e reduzir a necessidade de o cliente buscar soluções de pagamento reverso.
Manter um registro detalhado das transações e do histórico dos clientes permite identificar padrões de compra e possíveis comportamentos suspeitos. Isso pode ser útil para avaliar os riscos de chargebacks e agir preventivamente em transações que pareçam de alto risco.
Implementando essas estratégias, as empresas podem diminuir as ocorrências de chargeback e proteger seus negócios de impactos financeiros e reputacionais.
Os cartões da Jeeves oferecem uma camada extra de proteção para seus usuários, sendo uma solução eficaz na prevenção de fraudes e na mitigação de riscos associados a disputas de chargeback. Com a tecnologia 3D Secure, as transações são validadas diretamente com o titular, garantindo maior segurança. Além disso, os cartões corporativos da Jeeves trazem diversas vantagens para as empresas, como integração com um sistema moderno e inteligente de controle de despesas, que reduz gastos fora das políticas e limites corporativos. Também oferecem benefícios como cashback e descontos, fortalecendo a saúde financeira dos negócios. Conheça agora!
%201.svg)